מדריך מעשי למיצוי זכויות

מבוא: ידע שווה כסף!

בעולם שבו המידע זמין בלחיצת כפתור, רבים מאיתנו עדיין מפספסים זכויות כלכליות וחברתיות המגיעות לנו. מדוע זה קורה? לרוב, חוסר ידע הוא הגורם העיקרי. כאשר איננו מודעים לזכויותינו, איננו דורשים אותן – וכך מפסידים כסף רב והטבות חיוניות.

במאמר זה נצלול לעומק עולם מיצוי הזכויות בישראל, נבין מתי ואיך לבדוק את זכאותנו, ונקבל טיפים מעשיים שיעזרו לנו להתגבר על בירוקרטיה ולוודא שאנחנו מקבלים את כל המגיע לנו.

החשיבות בידע על זכויות:

• כאשר אין ידע על הזכויות, לא דורשים אותן ומפסידים כסף רב.

• הבנה של הזכויות והתהליך הנדרש מקלה על ההתמודדות עם דחיינות וטיפול בזכויות המגיעות.

• ידע מסייע לעמוד על הזכויות גם במקרה של סירוב.

מתי לבדוק זכויות?

החיים מלאים בשינויים, וכל שינוי מהותי עשוי לפתוח דלת לזכויות חדשות. לכן, מומלץ לבדוק את זכאותכם בכל פעם שמתרחש שינוי משמעותי בחייכם.

דוגמאות לשינויים המצריכים בדיקה:

• מעבר דירה

• לידה

• שינוי או הפסקת עבודה

• הגעה לגיל פרישה

• שינוי מצב רפואי

בדיקת מיצוי זכויות בסיסיות:

• מומלץ תמיד לבדוק מיצוי זכויות נפוצות כמו מענק עבודה, הנחה בארנונה והחזרי מס, גם ללא שינוי מהותי.

זכויות נפוצות – סקירה כללית

ישנן זכויות רבות ומגוונות, חלקן מוכרות יותר וחלקן פחות. הנה רשימה של זכויות נפוצות שחשוב להכיר:

• הנחה בארנונה

• מענק עבודה

• דמי לידה

• שמירת היריון

• אבטלה וסיום עבודה

• הבטחת הכנסה

• אזרחים ותיקים

• סיוע בשכר דירה

• החזרי מס

דמי לידה

מהות הקצבה

• קצבה מחליפת שכר הניתנת בזמן חופשת לידה.

• גובה הקצבה: מחושב לפי השכר הממוצע בשלושת/שישה החודשים האחרונים.

• תקופת זכאות: מי שצבר תקופת אכשרה מלאה יכול לקבל קצבה למשך שלושה וחצי חודשים.

• העברת זכאות: ניתן להחליף חלק מדמי הלידה מהאם לאב.

טיפים חשובים להגדלת דמי הלידה

• תיקון חישוב שכר: במידה והייתה ירידה בשכר בחודשים שלפני הלידה, ניתן לבקש תיקון חישוב.

• בדיקת חישוב ביטוח לאומי: לאחר קבלת דמי הלידה, חובה לבדוק את החישוב של ביטוח לאומי, ולא להירתע משאלות וחקירות במקרה הצורך.

• תשלום דמי הבראה: יש לבדוק מראש עם המעסיק את אופן תשלום דמי ההבראה ולטפל בזכאות בהתאם.

• רישום בונוסים: לפני ההגשה לביטוח לאומי, יש לבדוק את אופן רישום הבונוסים בפירוט השכר לביטוח לאומי.

• עצמאיים: יש לבדוק האם דמי הביטוח משולמים במועד.

שמירת היריון

מהות הקצבה

• קצבה מחליפת שכר הניתנת לנשים שאינן יכולות לעבוד לפני הלידה.

• גובה הקצבה: לפי השכר הממוצע בשלושת/שישה החודשים האחרונים.

• תנאי זכאות: הקצבה ניתנת רק למי שאינה יכולה להמשיך לעבוד עקב סכנת חיים לאם או לעובר, בהתאם לקביעת רופא נשים.

טיפים חשובים בנושא שמירה

• חישוב שכר: ביטוח לאומי אינו מחשב בבסיס הקצבה עבודה שהופסקה עוד לפני היציאה לשמירה, גם אם הייתה בחודשי הבסיס.

• הפסקת עבודה: ניתן לקבל שמירה רק אם הייתה הפסקת עבודה לצורך השמירה (ולא מאבטלה וכדומה).

• סכנת חיים: רק סכנת חיים לאם או לעובר מזכה בשמירה, ולא קושי או כאבים.

• חוות דעת רפואית: רק חוות דעת של רופא נשים קבילה על ידי ביטוח לאומי.

• אישור בקשה: במקרים רבים, ביטוח לאומי לא מאשר את הבקשה או מאשר אותה באופן חלקי בלבד.

אבטלה

מהות הקצבה

• קצבה מחליפת שכר המיועדת לתת מענה לאדם שפוטר או עזב את עבודתו.

• גובה הקצבה: עד 80% מגובה המשכורת מעל גיל 28, ועד 60% למי שמתחת לגיל זה. האחוזים יורדים ככל שהשכר גבוה יותר.

• משך הזכאות: משתנה בהתאם לגיל ומספר הילדים, החל מחודשיים לצעירים מתחת לגיל 25 ועד כשנה לנשים מעל גיל 57.

טיפים חשובים בנושא אבטלה

• התייצבות בשירות התעסוקה: עם סיום עבודה, יש להתייצב מיד בשירות התעסוקה.

• התפטרות מרצון: גם אם התפטרתם מיוזמתכם, תוכלו להיות זכאים לדמי אבטלה (לאחר שלושה חודשי המתנה או באופן מיידי אם קיימת "סיבה מוצדקת").

• חל"ת: מי שיוצא מרצונו לחופשה ללא תשלום (חל"ת) לא יוכל לקבל אבטלה כלל.

• אבטלה לאחר לידה: נושא בעייתי, מומלץ להתייעץ טרם הביצוע.

מענק עבודה

מהות המענק

• תשלום שנתי הניתן על ידי רשות המיסים למועסקים בסכום נמוך, במטרה לעודד אנשים לצאת לעבוד.

תנאי סף

• גיל 21 ומעלה עם ילד, או מעל גיל 55.

• מי שעובד אצל בני משפחה אינו זכאי למענק.

• הכנסת בן זוג: הכנסה גבוהה של בן הזוג (כ-10,000 ₪, עם פרטים נוספים) עשויה לפגוע במענק.

• הדרגתיות המענק: גובה המענק יורד הדרגתית ככל שההכנסה עולה, אך אין סכום בו המענק נפסק פתאומית.

• זכאות לגברים: החל מהשנה הנוכחית, גם גבר עם ילדים מתחת לגיל 18 זכאי לקבל מענק מוגדל כמו אישה.

טיפים חשובים בנושא מענק עבודה

• תקופת בקשה רטרואקטיבית: ניתן לבקש את המענק עד שנתיים אחורה.

• פריסת דמי לידה: לעיתים ניתן לבקש פריסת דמי לידה.

• השפעת קצבאות: קצבאות אבטלה ונכות אינן משפיעות על מענק עבודה (פנסיה כן פוגעת).

• משפחות חד הוריות: הסכומים שונים במשפחות חד הוריות.

• דחיית בקשות: רשות המיסים דוחה פעמים רבות בקשות עקב טעויות טכניות (רישום נכסים, אי קבלת נתוני מעסיקים, חוסר בנתוני בן זוג). ניתן לערער ולקבל את הקצבה.

מצ"ב קישור למאמר שלנו בנושא מענק עבודה – מס הכנסה שלילי, מומלץ לקוראו בעיון!

מענק להורים לילדים מתחת לגיל 3

תנאי זכאות

• מענק זה ניתן כתחליף להבטחת הבחירות להפוך את גילאי המעון לחינוך חינם.

• תנאי סף: ילדים עד גיל 3 (שנת הלידה, השנה בה הילד נהיה בן שנה ושנתיים).

• עמידה בתנאי מענק עבודה: נדרש לעמוד ביתר תנאי הסף של מענק עבודה, אך גם אם אינכם זכאים למענק עבודה עקב הכנסה גבוהה, תוכלו לקבל את המענק אם אתם עומדים בסכומי ההכנסות שנקבעו עבורו.

• הדרגתיות המענק: גובה המענק יורד הדרגתית ככל שההכנסה עולה, אך אין סכום בו המענק נפסק פתאומית.

• זכאות לשני ההורים: שני ההורים יכולים לקבל את המענק במקביל.

סכומי המענק (נכון ל-2024)

• סכום בסיסי: 490 ₪ לכל חודש עבודה (5,880 ₪ שנתי) עבור כל ילד עד גיל 3.

• סכום מלא: ניתן להורים ששכרם החודשי הממוצע היה בין 4,170 ₪ ל-7,220 ₪. במשפחות עם לפחות שלושה ילדים מתחת לגיל 18, הסכום המלא ניתן עד שכר של 7,920 ₪.

• שכר נמוך: בשכר שבין 2,400 ₪ ל-4,170 ₪, סכום המענק יהיה כ-28% מגובה השכר שמעל 2,400 ₪.

• שכר גבוה: בשכר גבוה יותר, ינוכה מהמענק 34.5% מהשכר שמעל הסכום הנקוב בסעיף 2 לעיל.

• יותר מילד אחד: למשפחות עם יותר מילד אחד מתחת לגיל 3, אחוז הניכוי יחולק במספר הילדים, מה שמאפשר קבלת מענק גם בסכומי שכר גבוהים.

הנחה בארנונה

• מימוש זכאות: למרות שהזכאות מוכרת וידועה, רבים אינם מממשים אותה.

• תנאי זכאות כללי: הנחה בארנונה ניתנת למשפחות בעלות הכנסה נמוכה.

• אוכלוסיות זכאיות ללא מבחן הכנסה: נכים, ילד נכה, אזרח ותיק, סיעוד, עולים חדשים, משפחות חד הוריות.

• פטור/הנחה לנכס ריק: ניתן לקבל פטור/הנחה בארנונה בשל נכס ריק או לא ראוי לשימוש, תוך הקפדה על הודעה בזמן.

• חשבון על שם הזכאי: כדי לקבל את ההנחה, חשבון הארנונה חייב להיות על שמכם.

• העברת והסרת חשבונות: חשוב מאוד להעביר חשבון ארנונה/מים על שמכם בעת הכניסה לדירה, ולהסיר אותם בעת העזיבה, למניעת בעיות עתידיות. בערים רבות לא ניתן לבצע שינוי רטרואקטיבי.

• שימו לב: גם בעלי הכנסה גבוהה יכולים להיות זכאים להנחה בארנונה.

הבטחת הכנסה

מהות הקצבה

• מיועדת לקיום בסיסי למי שאין להם הכנסות.

• גובה הקצבה: משתנה בהתאם לגיל ולמספר הילדים. מעל גיל 55, הקצבה גבוהה משמעותית. מעל גיל פרישה, כללי הקצבה מקלים בהרבה.

• התייצבות בשירות התעסוקה: הקושי בקבלת הקצבה נובע מהצורך להתייצב באופן קבוע בשירות התעסוקה (למעט בעלי פטור).

טיפים חשובים בנושא הבטחת הכנסה

• פטור מהתייצבות: במקרים רבים ניתן לקבל פטור מהתייצבות בשירות התעסוקה. מעל גיל 50, ההתייצבות היא פעם בחודש.

• קצבה בסכום נמוך והטבות נלוות: לעיתים כדאי לקבל קצבה בסכום נמוך בשביל ההטבות הנלוות (סיוע בשכר דירה, מענק לימודים, הנחה בחשמל, ותוספת לקצבת ילדים).

• רלוונטיות לעובדים: הקצבה רלוונטית גם למי שעובדים בשכר הנמוך מהתקרה המותרת.

• אברכי כולל: אברכי כולל אינם זכאים לקצבה.

סיוע בשכר דירה

מהות הקצבה

• קצבה הניתנת על ידי משרד השיכון כסיוע בתשלום שכר דירה.

• תנאי זכאות: ניתנת לעומדים בתנאים של מיצוי כושר השתכרות ומבחן הכנסות, או למקבלי קצבאות נכות (עם תוספת תלויים), הבטחת/השלמת הכנסה, ומשפחות חד הוריות.

• מיצוי כושר השתכרות: 144 שעות עבודה בחודש ושכר של 75% משכר מינימום של אחד מבני הזוג.

• עדכון פרטים: עם לידת ילד חדש במשפחה, יש לזכור לעדכן את משרד השיכון (וגופי ממשלה רבים נוספים) לצורך עדכון הזכאות.

טיפים חשובים בנושא סיוע בשכר דירה

• אין רטרואקטיביות: לא ניתן לקבל סיוע רטרואקטיבית – יש למהר.

• הגשה מקוונת: ניתן להגיש באופן מקוון.

• חקירות: לאחרונה, התרבו מאוד כמות התיקים המועברים לחקירה.

• רכישת דירה: גם לאחר רכישת דירה, טרם מסירת המפתח, ניתן לקבל סיוע (בעיקר בדירות מקבלן).

• מודעות לזכאות: רבים ממקבלי הקצבאות אינם מודעים לזכאות לסיוע בשכר דירה, או לדיור ציבורי וסיוע מוגדל.

השלמת הכנסה לאזרח ותיק

• נשים מעל גיל פרישה: במקרים רבים, נשים מעל גיל פרישה שאינן זכאיות לקצבת אזרח ותיק יכולות לקבל השלמת הכנסה לאזרח ותיק (סכום הקצבה המלא עומד על כ-6,700 ₪ לזוג).

• הכנסות מעבודה: גם אם יש הכנסות מעבודה, קיימת אפשרות לקבל השלמת הכנסה לאזרח ותיק (אם אין קצבת אזרח ותיק – עד כ-13,000 ₪, אחרת עד כ-8,000 ₪).

• הקלות נלוות: השלמת הכנסה לאזרח ותיק מקנה הקלות רבות, כגון פטור מארנונה, תשלומי ביטוח לאומי מופחתים, סיוע בשכר דירה, הנחה בחשמל ובמים ובקופת חולים.

קצבת אזרח ותיק

• גיל זכאות: קצבת קיום למי שהגיעו לגיל פרישה (גברים 67, נשים 62-65 בהתאם לשנת הלידה, כרגע הגיל הוא 63).

• סכום הקצבה: נע בין 1,700 ל-3,500 ₪. כאשר שני בני הזוג מקבלים קצבה, הסכום יכול להגיע לכ-5,000 ₪ עבור שניהם יחד.

• הגבלת הכנסה: מעל גיל 70 אין הגבלת הכנסה. עד גיל 70, קיימת הגבלת הכנסה למי שהכנסותיו גבוהות.

• דחיית קבלת קצבה: קיימת אפשרות לדחות את קבלת הקצבה או לקבל קצבה חלקית. כמעט אף פעם לא כדאי לדחות את תחילת קבלת הקצבה (בין היתר עקב ההנחה בתשלומי ביטוח לאומי).

• קבלת פנסיה: הדין זהה לעניין פנסיה – ברוב המקרים כדאי להתחיל לקבל אותה גם אם ממשיכים לעבוד.

• זכויות נלוות: ברוב המקרים, זכויות נלוות ניתנות לנשים כבר בגיל 62, גם אם גיל הפרישה גבוה יותר.

החזרי מס

• זכאות: החזרי מס עשויים להינתן לכל מי שמשלם מס הכנסה, מס שבח או מס רווחי הון.

• בדיקת תשלום מס: חשוב מאוד לבדוק האם אתם משלמים רק את המס שאתם חייבים. פעמים רבות משלמים מס עודף עקב תיאום מס שנעשה שלא כהלכה, אי עדכון נקודות זיכוי וכדומה.

• עובדים בשני מקומות: יש לבדוק גם את תשלומי ביטוח לאומי.

• אי תשלום מס הכנסה: גם מי שאינו משלם מס הכנסה עשוי להיות זכאי להחזר מס בשל מס שבח או מס רווחי הון (רלוונטי לכל מי שמשך כספי חיסכון).

• הקלות לנכים ועולים חדשים: נכים ועולים חדשים זכאים להקלות במס רכישה.

בדיקת זכאות לניכויים וזיכויים אלו היא חלק בלתי נפרד מתכנון המס הנכון לשכיר.
יצרנו עבורכם שאלון קצר לבדיקת זכאותכם להחזר מס, מלאו אותו וניצור עמכם קשר בהקדם!

נקודות זיכוי פחות מוכרות

• נקודת זיכוי בשל תעודת הוראה או תואר.

• 2 נקודות זיכוי בשל ילד נכה.

• נקודת זיכוי בשל בן/בת זוג נכה או מעל גיל פרישה וללא הכנסות.

• לא רק קבלות לפי סעיף 46 – גם ביטוחי חיים מזכים.

• הפרשות לקרן השתלמות ופנסיה.

• תושב פריפריה.

• במקרה של השלמות שכר ודמי לידה – אפשרות לפריסת ההכנסה.

אנו מקווים כי מידע זה יספק לכם את הכלים הנדרשים למיצוי זכויותיכם, נשמח לסייע בתהליך זה.